DCA vs wpłata jednorazowa

DCA (uśrednianie kosztu, ang. Dollar Cost Averaging) to dzielenie kapitału na równe transze wpłacane regularnie przez cały okres. Wpłata jednorazowa (lump sum) to ulokowanie całej kwoty od razu, dzięki czemu pieniądze pracują najdłużej. Obie strategie mają sens, ale prowadzą do różnych wyników i różnego poziomu ryzyka.

Ten kalkulator porównuje obie strategie na tysiącu losowych scenariuszy rynku (symulacja Monte Carlo). Dlatego wynikiem nie jest jedna liczba, tylko rozkład: mediany, zakresy oraz odsetek przypadków, w których DCA pobiło wpłatę jednorazową. Lump sum zwykle daje wyższy oczekiwany wynik, a DCA ogranicza ryzyko wejścia na górce.

Wprowadź kwotę, okres, oczekiwaną stopę zwrotu i zmienność rynku, aby zobaczyć, która strategia bardziej się spina w Twoim przypadku.

Kwota do zainwestowania (PLN) Cała pula kapitału, którą chcesz ulokować. W wariancie jednorazowym wpłacasz ją od razu, w DCA dzielimy ją na równe transze rozłożone na cały okres.

Okres inwestowania (lata) Liczba lat, przez które trzymasz inwestycję. DCA wpłaca transze przez cały ten okres, więc dłuższy okres oznacza dłuższe rozłożenie wpłat.

Oczekiwana roczna stopa zwrotu (%) Średni roczny zwrot, jakiego się spodziewasz. To założenie, nie gwarancja. Możesz wpisać wartość ujemną, aby zobaczyć rynek spadkowy, w którym DCA wypada lepiej.

Częstotliwość wpłat DCA Jak często wpłacasz transze w wariancie DCA. Miesięczna to 12 wpłat rocznie, tygodniowa to 52. Wpłaty agregujemy do kroku miesięcznego symulacji.

Zmienność rynku Roczne odchylenie standardowe zwrotów. To przykładowe poziomy, rzeczywista zmienność rynku bywa inna. Im wyższa zmienność, tym szerszy rozrzut możliwych wyników.