Kalkulator IKE / IKZE

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to dwa sposoby oszczędzania na emeryturę z realną korzyścią podatkową. Na IKE nie zapłacisz 19% podatku Belki od zysków, jeśli wypłacisz środki po 60 roku życia i spełnisz warunki wpłat. IKZE działa inaczej: co roku odliczasz wpłatę od podstawy PIT, a przy wypłacie po 65 roku życia płacisz zryczałtowany podatek 10% od całej kwoty.

Dla porównania kalkulator liczy też zwykłe konto maklerskie, które nie ma żadnej ulgi - od całego zysku pobierany jest pełny podatek Belki. Dzięki temu zobaczysz, ile naprawdę zostawiasz w kieszeni, wybierając konto emerytalne zamiast zwykłego rachunku, i która ścieżka wypada najlepiej przy Twoim progu PIT.

Wprowadź roczną wpłatę, okres inwestowania, oczekiwaną stopę zwrotu i swój próg podatkowy, aby zobaczyć wynik na rękę dla każdej ze ścieżek, rok po roku.

Roczna wpłata (PLN) Kwota, którą wpłacasz na konto co roku. IKE i IKZE mają roczne limity wpłat - powyżej limitu nadwyżka nie korzysta z ulg.

Okres inwestowania (lata) Liczba lat, przez które co roku wpłacasz i inwestujesz. Im dłużej, tym mocniej działa procent składany i przewaga kont emerytalnych.

Oczekiwana roczna stopa zwrotu (%) Oczekiwana średnia roczna stopa zwrotu z inwestycji w ramach konta. To założenie, nie gwarancja.

Próg podatkowy PIT Twój próg PIT. IKZE daje coroczną ulgę równą wpłacie pomnożonej przez stawkę PIT, więc przy progu 32% jest dużo bardziej opłacalne niż przy 12%.

Wiek (opcjonalnie) Twój dzisiejszy wiek. Służy tylko do sprawdzenia warunków wypłaty: IKE bez podatku po 60 r.ż., IKZE z ryczałtem 10% po 65 r.ż.

Prowadzę działalność gospodarczą (wyższy limit IKZE)Reinwestuję coroczną ulgę z IKZE